La respuesta corta
Si vendes solo en línea y quieres la integración más flexible, Stripe. Si necesitas cobrar también en efectivo o presencial, Mercado Pago. Si tu volumen es alto y la comisión pesa, Conekta. Las tres funcionan y las tres están reguladas en México; la decisión no es de calidad, es de qué necesitas cobrar.
Lo que sigue son las comisiones reales a agosto de 2026 y —más útil— lo que aprendimos conectándolas en tres productos que están en producción hoy.
| Pasarela | Comisión | Fijo | Dónde gana |
|---|---|---|---|
| Stripe | 3.6% | $3 MXN | La API mejor documentada. Suscripciones, pagos divididos y flujos raros se resuelven sin pelear. |
| Mercado Pago | 3.49% + IVA | $4 MXN | La única que cubre en línea, efectivo y QR presencial con una sola cuenta. En México la gente ya la conoce y eso convierte. |
| Conekta | 3.4% | $3 MXN | La comisión base más baja. A volumen alto la diferencia se nota en el estado de cuenta. |
Tarifas publicadas a agosto de 2026. Confírmalas en la página del proveedor antes de decidir: cambian, y algunas se negocian por volumen. La diferencia entre la más cara y la más barata es de aproximadamente 0.2 puntos porcentuales — sobre $500,000 MXN al mes son cerca de $1,000 MXN. Real, pero rara vez es lo que debería decidir.
Sobre volúmenes normales, la diferencia entre las tres es de cientos de pesos al mes. Un cobro mal implementado cuesta más que eso en una sola semana: pedidos confirmados que nunca se pagaron, dinero cobrado sin pedido, o clientes cobrados dos veces.
Elige por lo que necesitas cobrar, no por el 0.2%.
Qué necesitas para dar de alta cualquiera
Las tres piden lo mismo y conviene resolverlo antes de que empiece el desarrollo, porque sin cuenta aprobada no se puede probar el cobro de punta a punta:
- RFC, como persona moral o física con actividad empresarial.
- Cuenta bancaria a nombre de quien recibe. Si el nombre no coincide con el RFC, la validación se atora.
- Un sitio o app funcionando que describa qué vendes. Rechazan altas de dominios vacíos.
- Aviso de privacidad y términos publicados. Es requisito de la revisión, no un trámite opcional.
La aprobación toma de uno a cinco días hábiles. Si tu giro es de los que consideran riesgosos —suplementos, apuestas, servicios financieros— puede tomar más o pedirte documentación adicional.
Los métodos de pago cambian el diseño, no solo la configuración
En México no basta con tarjeta. Esta es la parte que más se subestima al cotizar:
| Método | Cuándo se acredita | Qué obliga a resolver |
|---|---|---|
| Tarjeta | Inmediato | Reintentos, rechazos por banco, y qué ve el cliente cuando falla. |
| OXXO | Hasta 72 h | El pedido existe pero no está pagado. Necesitas un estado intermedio y una fecha de expiración. |
| SPEI | Minutos a horas | Igual que OXXO: el cobro es asíncrono y el sistema tiene que esperar. |
| Meses sin intereses | Inmediato | La comisión sube bastante y la absorbe el comercio. Hay que decidir desde qué monto se ofrece. |
Cuando activas OXXO o SPEI, la pasarela te avisa que la sesión de pago se completó — y eso no significa que te pagaron. Significa que el cliente generó su ficha. Si tu sistema confirma el pedido con ese aviso, vas a surtir mercancía que nadie pagó.
La regla: no confirmes contra “la sesión terminó”, confirma contra “el pago está acreditado”. Son dos eventos distintos y con tarjeta ocurren juntos, lo que hace que el error no aparezca en pruebas.
Tres reglas que no se negocian
El monto lo calcula tu servidor, nunca el navegador
El carrito manda identificadores y cantidades; el precio se relee del catálogo del lado del servidor antes de cobrar. Si el monto viaja desde el navegador, cualquiera con las herramientas de desarrollo compra en un peso. Es el error de seguridad más común en ecommerce mexicano y no se nota hasta que alguien lo busca.
El webhook puede llegar antes que tu pantalla de gracias
El aviso de la pasarela a tu servidor y el regreso del cliente a tu sitio son dos caminos independientes, y el webhook suele ganar. Si la pantalla de confirmación también escribe en la base, va a pisar lo que el webhook ya guardó. La pantalla muestra; el webhook escribe.
Cada cobro necesita ser idempotente
Las pasarelas reintentan los avisos que no responden a la primera. Sin una llave de idempotencia, un reintento genera un segundo pedido o un segundo cargo. Es barato de implementar y carísimo de descubrir en producción.
Cómo lo resolvimos en tres productos distintos
La elección cambia por caso, y por eso no hay una respuesta única:
| Producto | Pasarela | Por qué esa |
|---|---|---|
| Sana Presente | Stripe | Tres flujos distintos según el servicio: agenda externa, sesión virtual y sesión presencial. Cada uno entrega algo diferente después del pago; Stripe hace eso sin pelear. |
| ROCCMACH | Mercado Pago | Venta B2B de maquinaria con dos caminos según el monto: compra directa abajo del umbral, cotización asistida arriba. El cliente ya operaba con Mercado Pago. |
| MC Rewards | Stripe + transferencia | Portal de distribuidores donde los pedidos grandes se pagan por transferencia. La tarjeta solo aparece bajo los $50,000 MXN; arriba de eso la comisión no tiene sentido. |
El patrón: en B2C gana la conveniencia, en B2B gana la comisión. Cuando el ticket promedio pasa de unos $20,000 MXN, un 3.5% empieza a doler y la transferencia vuelve a tener sentido — con la contra de que alguien tiene que confirmarla a mano.
Cuánto cuesta integrarlo
| Alcance | Qué incluye | Rango en MXN |
|---|---|---|
| Cobro simple | Un producto o servicio, tarjeta, confirmación por correo. | $30,000 – $60,000 |
| Checkout completo | Carrito, varios métodos, reembolsos, panel de pedidos. | $60,000 – $140,000 |
| Suscripciones | Cobros recurrentes, reintentos, cambios de plan, cancelación. | $120,000 – $250,000 |
Sobre el desarrollo del sitio o la app, no en lugar de. El desglose completo está en la guía de precios de desarrollo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es mejor en México: Stripe, Mercado Pago o Conekta?
¿Cuánto cobran de comisión?
¿Qué necesito para dar de alta una pasarela de pago en México?
¿Puedo cobrar en OXXO o por transferencia SPEI?
Mi pasarela avisó que el pago se completó. ¿Ya puedo surtir el pedido?
¿Ofrecer meses sin intereses vale la pena?
¿Es seguro cobrar en línea sin ser una empresa grande?
¿Cuánto cuesta integrar pagos a mi sitio?
¿Puedo cambiar de pasarela después?
¿Se puede usar IA para reducir cobros fallidos o fraude?
¿No está la tuya? Las 148 preguntas del sitio están agrupadas por tema en el índice de preguntas.
En una frase
Elige la pasarela por los métodos de pago que necesitas, no por el 0.2% de comisión — y gasta el ahorro en implementar bien los tres puntos que sí truenan: el monto en el servidor, el webhook como única fuente de escritura, y la idempotencia en cada cobro.